2015/12/22
新聞來源http://www.economywatch.com/features/Microcredits-Foundation-of-Sand1222.html
30年前，國際發展協會處在一個被高度期待的狀態下，其中開發中國家解決貧窮的辦法也漸漸發展出來—微型信貸，也可稱做是微型財金。這提供了貧窮的人們微型借貸，讓他們可以靠著這筆錢建立一定程度的事業進而產生收入。 這個概念的發想人為諾貝爾和平獎得主穆罕默德‧尤努斯博士，尤努斯博士為發展中國家會遇到的問題開出了一項萬能藥，他說，利用這個創業方式能夠快速的根除貧窮問題和失業問題，增加財富且能夠接納以前被排除的群體(例如女性)進入經濟活動體。 他將資本主義帶到貧窮的族群之中來達成這個目標，藉由一些援助機構以及私人基金會的贊助，尤努斯博士也創立了「窮人銀行」叫做，「格萊珉銀行」。
格萊珉銀行迅速的成為減少貧窮的財政模範，格萊珉的概念也遍佈世界上許多發展中國家，尤努斯博士帶動了全球的微型信貸脈動。 不意外的，這個微型信貸的案例受到了新自由主義導向的世界銀行和美國國際開發署得關注，微型貸款最大的共鳴來自於「自助」的概念，獨立的企業體以及市場力量可以幫助窮人脫離貧窮。 由於有效的減少貧窮以及自助的力量，微型信貸迅速的發展，使許多獨立企業體成威一個奇蹟。為了脫離貧窮，窮人們不再需要政府的介入或者其他的團體力量。 微型信貸只差最後一步就能夠達到完全的勝利，新自由主義的核心議題是需要所有機構在社會中能夠達到自給自足和利益為導向，所以他們認為補貼以及公共政策並不是一個好的方向。 如格萊珉銀行微型信貸過度的補貼並無法達成新自由主義自給自足的目標，在美國國發署及世界銀行的領導下，微型信貸的方式逐漸演化為泛商業化、私有化、及自由化。
微型信貸逐漸成為利益導向的私人企業，但仍保有一項關鍵的社會目標—減少貧窮，在這個轉變之下，微型信貸產業逐漸快速的擴張。 在2000年代中期，這個模式是最有效率做為反貧窮以及提高社會地位的發展方式。在左派以及右派政黨的支持下，聯合國訂定2005年做為聯合國微型貸款之年。 然而，這逐漸走向一個糟糕的地步。 使微型信貸合法化的催化劑為2007年在墨西哥最大的微型信貸銀行Banco Compartamos首次公開募款，這個活動揭露了一些驚人的事實，有許多從中或許暴利的高階經理人及投資者，然而卻沒有任何證據表示他們的的客戶從貧窮中脫離。
這個醜聞還只是冰山一角，貪婪的「社會企業」利用了微型信貸模式吸引了私人銀行以及一些精明的投資者。而新開展的微型信貸評估，必須經由累積的經驗來證明概念的真實性，暴露出從根本上的缺陷。 由於證據得脆弱性以及不足性，英國的財政當局總結微型信貸的走向已經朝向沙漠化。
更糟的是，微型信貸所影響的範圍現在已經開始由繁榮走向蕭條，原本為降低貧窮的元素已經蕩然無存。 在30年內，微型信貸的概念將會像是佐羅一樣，一個虛構的墨西哥英雄以及窮人的夥伴，被戲稱為殭屍政策，換句話說一個腐敗的政策將會影響到整個地區，帶給當地民眾恐慌。
怎麼會走到這個地步呢? 現代的微型信貸被很多人從根本上的誤解了，尤努斯博士聲稱這個基礎建立在深遠且錯誤的假設上。這是窮人，尤其是女人，都能夠藉由賣一些簡單的東西或是服務給其他的窮人輕鬆的建立非制式化的微型企業。 尤努斯博士的概念是長遠的，幫助窮人使他們能夠製造一些東西來販售，就像他曾說過的:「格萊珉形態的信貸計畫開啟了無限的就業機會，而且可以有效的使財富真正進入窮人的口袋中。」 不幸的，尤努斯博士這次犯了一個大錯，使他成為經濟史上的受害者，這是一個供給創造需求的的謬誤。 全球微型信貸產業已經逐漸沒有客源，不是因為他們的負債或者是不可挽回的貧困，這或許不是他們原本的初衷，但它就是發生了。
